Conquistar a casa própria é, sem dúvida, o desejo de boa parte da população. Porém, também sabemos que este é um grande investimento e, por essa razão, deve ser pensado e planejado com o máximo de atenção. Por se tratar de uma aquisição de alto valor, é comum que alguns usuários não tenham o total da quantia necessária para quitar o pagamento à vista.
Mas, sem preocupação. Nessas horas, uma das soluções mais utilizadas diz respeito ao financiamento de casa pela Caixa Econômica Federal — uma instituição financeira que disponibiliza diversas vantagens para auxiliar a população a alcançar o seu lar. Porém, será que você sabe como essa modalidade funciona? Ou então, quais são as condições exigidas para dar entrada nesse tipo de procedimento?
Senão, continue acompanhando este conteúdo especial. A seguir, te contamos tudo sobre o financiamento de casa pela Caixa e as suas características. Boa leitura!
O que é um financiamento imobiliário?
Antes de entender o que é o financiamento de casa pela Caixa Econômica Federal, uma pergunta básica: você sabe o que, de fato, significa financiar um imóvel?
Bem, em linhas gerais, esse tipo de operação consiste em um recurso, que facilita a aquisição de propriedades pelos usuários, seja uma casa ou um apartamento, com a possibilidade de arcar com esse pagamento a longo prazo, por meio de parcelas. Em geral, tal modalidade é disponibilizada por instituições financeiras e bancos, exatamente como a Caixa Econômica Federal.
Na prática, o funcionamento do financiamento também é simples: o comprador em questão faz a solicitação do empréstimo para conseguir obter o imóvel que deseja. Se aprovado, tal empréstimo deverá ser pago mensalmente, sem deixar de considerar os juros das parcelas, até que o débito seja quitado.
Certamente, tal opção facilita a realização do sonho da casa própria, permitindo que diversos indivíduos paguem pelo patrimônio no decorrer dos anos, em vez da obrigatoriedade de formalizar esse pagamento à vista, com um valor altíssimo no ato da compra.
A criação do financiamento imobiliário no Brasil
Ousamos dizer que, da maneira como conhecemos hoje em dia, o financiamento imobiliário ainda é um tanto recente em território brasileiro.
Em linhas gerais, o chamado Sistema Financeiro de Habitação (SFH) foi lançado ainda na década de 1960, visando suprir a necessidade de crédito habitacional do período, promovendo assim, uma urbanização mais rápida em diferentes cidades do país.
Também é válido ressaltar que tal atividade foi prontamente regulada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), bem como o Banco Central (BC).
Como funciona o financiamento imobiliário?
Acima, explicamos brevemente como funciona um financiamento imobiliário. Entretanto, existem várias etapas ao longo desse processo, que envolvem tanto o próprio comprador, quanto a instituição financeira. Abaixo, te contamos detalhadamente os passos envolvidos nessa transação. Veja só!
A escolha do imóvel
O processo do financiamento imobiliário começa quando o comprador escolhe o imóvel que deseja adquirir. Como falamos, essa propriedade pode ser uma casa, um apartamento, uma construção que ainda não foi finalizada ou, em alguns casos, até um terreno.
A análise de crédito
A próxima etapa diz respeito à análise de crédito. Isso mesmo! Aqui, o comprador precisa se dirigir até a instituição financeira, como a Caixa Econômica Federal, e realizar uma simulação do financiamento. Nessa fase, será avaliado o perfil do comprador, a sua renda, profissão, a sua capacidade de arcar com o pagamento das parcelas, entre outros elementos importantes.
A documentação
Assim que a análise de crédito for aprovada, o comprador terá que apresentar os documentos necessários para prosseguir com a operação. Na maioria das vezes, isso envolve a apresentação de uma série de materiais, como o comprovante de renda, RG e CPF, certidões diversas, bem como informações precisas a respeito do próprio imóvel que será adquirido.
A avaliação do imóvel
Posteriormente, o banco ou a instituição financeira precisará analisar minuciosamente o imóvel em questão. Essa etapa possibilita identificar o seu valor de mercado e, com isso, definir o valor liberado para o financiamento.
A assinatura do contrato
Assim que todos os documentos forem apresentados e a instituição financeira fizer a análise cuidadosa do imóvel, vem o momento de assinar o contrato do financiamento — formalizado entre o banco e o comprador.
Com tudo pronto, a instituição liberará os recursos financeiros necessários para o vendedor da propriedade; enquanto o comprador começará a arcar com os custos das parcelas mensais. Estas, por sua vez, devem incluir os juros e a amortização da dívida.
O pagamento das parcelas
Por fim, é importante que o comprador cumpra com as suas obrigações até o fim do acordo, para a dívida ser quitada. Outra questão que merece destaque diz respeito ao pagamento correto das parcelas.
Caso o usuário deixe de pagar as mensalidades, o imóvel pode ser resgatado pelo banco. Logo, tenha em mente que o financiamento imobiliário consiste em um compromisso a longo prazo, que necessita de responsabilidade e comprometimento.
Quais são as vantagens de fazer um financiamento de casa pela Caixa?
Não é por menos que o financiamento de casa pela Caixa Econômica Federal é um dos mais procurados do país. Até porque, ao optar por essa modalidade, o comprador conseguirá aproveitar uma série de benefícios. Vamos conhecer quais são os principais deles?
Taxas e juros baixos
Certamente, um dos diferenciais do financiamento de casa pela Caixa está na possibilidade de aproveitar taxas de juros competitivas. Isso porque, a instituição financeira é conhecida por oferecer valores mais baixos, em comparação a outros bancos que atuam no mesmo mercado.
Na prática, essa atitude resultará em parcelas mensais bem mais acessíveis aos usuários, tornando assim, o sonho do imóvel próprio ainda mais acessível para diferentes perfis de compradores.
Prazos maiores
Quer conhecer mais um benefício do financiamento de casa pela Caixa? Te contamos já: a possibilidade de utilizar prazos mais longos.
Esse detalhe facilita — e muito! — a aquisição de um patrimônio, uma vez que, com o tempo de pagamento estendido, as parcelas mensais acabam se tornando bem mais baixas, assim como o montante necessário para a entrada.
Dito isso, esta é uma particularidade superútil para os usuários que não desejam se comprometer com acordos financeiros de alto valor, tendo mais flexibilidade e tranquilidade para arcar com as suas despesas.
Mais comodidade
Outra questão superinteressante sobre o financiamento de casa pela Caixa está na comodidade oferecida por essa possibilidade. Isso porque, por meio da instituição financeira, o comprador poderá utilizar o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como parte do pagamento.
Tal montante ainda pode ser usado como entrada ou, até mesmo, para abater parte das parcelas. Como resultado, será possível reduzir significativamente os juros ao longo do contrato.
Total facilidade
Por último, não podemos deixar de ressaltar que o financiamento da Caixa Econômica Federal permite que até 90% do montante total do imóvel seja financiado. Além disso, a operação possibilita o pagamento das parcelas em até 35 anos.
Isso tudo, sem contar que, por se tratar de uma modalidade realizada pelo Sistema Financeiro de Habitação, há a possibilidade de conseguir, tranquilamente, a liberação do crédito imobiliário, tanto para imóveis novos, quanto usados.
Minha Casa Minha Vida
O Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal, cujo objetivo é facilitar o acesso à moradia. E a boa notícia? A Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições parceiras dessa ação.
Caso o usuário se encaixe nos critérios estabelecidos pelo programa, eles podem alcançar condições ainda mais interessantes para seguir com o financiamento imobiliário. Esse é o caso de subsídios e taxas de juros mais baixas do que as convencionais.
Quando é uma boa opção fazer um financiamento de casa pela Caixa?
Todo e qualquer indivíduo que cumprir os requisitos para um financiamento imobiliário pode realizá-lo. Entretanto, é bacana frisar que um empréstimo deste porte diz respeito a um compromisso importante, de longo prazo.
O financiamento de casa pela Caixa, por exemplo, pode ter duração que vai de 10 até 35 anos. Dessa maneira, é imprescindível que o comprador considere que, durante esse período, boa parte da sua renda mensal será comprometida.
Em contrapartida, não há como negar que a modalidade pode ser uma excelente saída em várias situações. Uma delas diz respeito à realização do sonho do imóvel próprio. Se você deseja conquistar o seu lar e, de fato, sair do aluguel, este pode ser um ótimo caminho, especialmente se não possuir o valor total para quitar de vez essa aquisição.
Antes de “bater o martelo”, porém, é interessante analisar mais alguns fatores. Verifique, por exemplo, se o imóvel escolhido possui uma boa localização, se as prestações oferecidas pela instituição financeira se encaixam em seu orçamento familiar e se, no futuro, a casa ou apartamento conseguirá suprir as suas necessidades.
Ainda em dúvida? A seguir, listamos dois pontos que podem te ajudar a saber se este é o melhor momento de fazer o financiamento de casa pela Caixa. Anote!
- Planejamento: é importante que o comprador se planeje bem e, em paralelo, tenha um reserva financeira para arcar com o valor da entrada. A dica é tentar quitar, ao menos, 50% do valor do imóvel, em vez de 20%, o qual é o percentual mínimo;
- Sem dívidas: é essencial garantir que o seu nome esteja limpo, ou seja, com todas as contas em dia e um Score de crédito atrativo. Dessa maneira, será possível alcançar ofertas interessantes para prosseguir com o seu financiamento.
Quais os documentos necessários para um financiamento imobiliário?
Normalmente, os documentos exigidos pelas instituições financeiras, como a Caixa, para a realização do financiamento imobiliário tendem a variar. Entretanto, além do CPF e do RG, os bancos costumam pedir a carteira de trabalho do possível comprador, os seus comprovantes de renda, de estado civil, de residência, além da declaração de imposto de renda.
E, antes de finalizar, é interessante frisar a necessidade de apresentar os documentos do imóvel e do vendedor. Até porque, qualquer tipo de pendência capaz de interferir na venda do bem pode ser vista como uma razão para que a solicitação de crédito seja reprovada. Em resumo, a instituição financeira compreende que o imóvel, visto como uma garantia, não será suficiente para cobrir o financiamento desejado.
Portanto, o ideal é que o comprador esteja sempre atento aos detalhes. Assim que fizer o cadastro, é essencial realizar um checklist, analisando toda a papelada necessária para não faltar nenhum documento capaz de interferir negativamente na análise de crédito.
Por se tratar de um procedimento mais burocrático do que outras opções disponíveis no mercado, ainda existem situações em que o usuário precisará comparecer à instituição para, assim, apresentar mais alguns dados importantes até que o crédito seja liberado.
O prazo de liberação
Em média, o prazo para o financiamento imobiliário ser liberado é de 40 dias, segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Por essa razão, é necessário já ter em mente todas as especificações solicitadas pela instituição financeira, antes mesmo de dar entrada no pedido. Desse modo, ficará mais fácil acelerar o processo e evitar qualquer tipo de atraso.
Se o banco em questão for o mesmo onde você já possui conta-corrente, há a possibilidade de encontrar ainda mais facilidades durante a negociação. Até porque, a instituição já conhece o seu perfil e, logo, a análise será mais tranquila para a concessão do valor.
Viu só? Como foi possível notar ao longo deste conteúdo exclusivo, o financiamento de casa pela Caixa Econômica Federal é uma solução supervantajosa para quem deseja conquistar o tão sonhado imóvel próprio. Até porque, tal modalidade oferece taxas de juros atrativas, com prazos de pagamento maiores e, até mesmo, um processo simplificado, pronto para promover mais praticidade aos compradores.
Contudo, é claro que alguns cuidados precisam ser tomados durante essa operação. Um deles é fazer uma análise profunda sobre as suas necessidades e orçamento disponível. Com o planejamento correto, você ficará bem mais próximo de realizar essa conquista e, logo, promover tranquilidade para toda a sua família.
E, então, gostou de se aprofundar nas particularidades do financiamento de casa pela Caixa? Agora é com você! Aproveite o momento para entrar em contato conosco e dar o primeiro passo para a concretização dos seus planos.
Com os especialistas da Rino Imóveis, ficará muito mais fácil encontrar a propriedade perfeita, que se encaixa no seu bolso. Teremos o prazer em te ajudar nessa tarefa!
