Diante de dificuldades, uma preocupação comum entre as pessoas é saber como organizar a vida financeira e sair do vermelho. Às vezes, quando começam a surgir os problemas, parece que essa é uma tarefa impossível. Afinal, como as contas atrasadas geram juros, há o aumento das dívidas e cada vez mais obstáculos para resolver tudo.
Nesse momento, é preciso ter calma e conhecer algumas estratégias para fazer um planejamento financeiro que permita organizar o orçamento de uma vez por todas. Pensando nisso, trouxemos 5 dicas importantes para ajudar. Confira!
Como organizar a vida financeira e sair do vermelho?
Para começar o conteúdo, vamos trazer as dicas mais importantes, como uma espécie de passo a passo para que você possa organizar a vida financeira e sair do vermelho. Veja abaixo quais são elas!
1. Entenda a real situação das dívidas
O ponto de partida para quem deseja saber como organizar a vida financeira e sair do vermelho é fazer um levantamento de todas as dívidas existentes (vencidas e a vencer) para ter uma noção real de qual é a sua situação.
É com base nisso que você saberá qual o valor necessário para quitar todas as despesas e deixar o orçamento adequado aos seus rendimentos. Aqui, a dica é criar uma tabela para anotar tudo: origem, data de vencimento, valor original e total com juros. Assim, ficará mais fácil visualizar a situação e começar a buscar as melhores soluções.
2. Faça uma análise completa do orçamento
O próximo passo é conferir todos os seus rendimentos mensais e despesas fixas para determinar quanto sobra mensalmente para tentar quitar os valores em aberto. Você pode usar uma planilha financeira ou procurar aplicativos na internet para ajudar nessa tarefa.
Nesse momento, é importante dividir as contas por categoria, para que você consiga visualizar exatamente qual é o valor gasto em cada tipo de despesa. Isso permitirá ver se existem custos excessivos que podem ser cortados, para assim colocar a próxima dica em prática.
3. Procure pontos de economia
Com o orçamento organizado, é hora de procurar pontos de economia. Por exemplo, se você tem TV a cabo, veja se ela realmente é utilizada ou se é possível reduzir o pacote contratado. O mesmo vale para outros serviços, como plataformas de streaming, telefonia etc.
Observe também os custos com mercado, refeições fora de casa e lazer. Muitas vezes, esses itens acabam gerando despesas elevadas que podem ser reduzidas ao diminuir a frequência de saídas e substituindo algumas marcas utilizadas. Pense que essa é uma mudança temporária, até que você consiga reorganizar as finanças.
4. Saiba como priorizar as dívidas
Infelizmente, é comum que você precise escolher quais dívidas pagar primeiro enquanto organiza a vida financeira para sair do vermelho. Observe as taxas de juros e pague primeiro as dívidas com juros mais elevados. A exceção acontece apenas com as despesas que podem resultar no corte de serviços, já que elas deverão ser priorizadas.
Dependendo dos juros cobrados, vale a pena avaliar opções como empréstimos para conseguir quitar essas dívidas e reduzir o valor total devido. Para isso, é preciso calcular com atenção todas as taxas que serão cobradas e fazer um bom planejamento para garantir que não acontecerão atrasos nas parcelas após contratar o serviço.
5. Renegocie com os credores
A renegociação com os credores pode ajudar a reduzir o total devido, com diminuição de multas ou juros, ou a parcelar os valores, garantindo novos prazos de pagamento. Para isso, entre em contato e converse sobre a sua situação, demonstrando o interesse em regularizar o problema.
Ao fazer isso, não se esqueça de ter atenção aos valores e prazos assumidos para não gerar novos atrasos, sempre negociando termos que você possa cumprir. Isso evita um novo endividamento que, provavelmente, impedirá novos acordos com o credor.
6. Procure por uma renda extra
Uma das dicas mais importantes de como organizar a vida financeira e sair do vermelho é procurar uma renda extra. Por mais óbvio que isso possa parecer, muitas pessoas não cogitam essa possibilidade, até por julgarem que não têm habilidades suficientes para receber uma renda fora da área de trabalho com a qual estão acostumados.
No entanto, basta ter força de vontade e energia para pesquisar. Hoje em dia, existem opções para todos os perfis e qualquer dinheiro ajuda na hora de saldar as suas dívidas antigas. É possível, por exemplo, fazer comida para fora, ser motorista de aplicativos de transporte, alugar um cômodo da sua casa ou apartamento e assim por diante.
7. Use apps de gestão financeira
Você já pensou para pensar que a tecnologia pode ser uma poderosa aliada para quem deseja aprender como organizar a vida financeira e sair do vermelho? Nos dias de hoje, é possível contar com softwares específicos, que ensinam como administrar suas dívidas, contribuem para um melhor controle de gastos e até mandam lembretes de vencimento.
O melhor de tudo é que muitos aplicativos do segmento são completamente gratuitos, ao menos nas versões mais básicas. E, acredite se quiser, elas já podem fazer uma tremenda mudança na forma pela qual você gerencia suas despesas. Além disso, são programas simples, intuitivos e com interface amigável.
8. Crie uma reserva de emergência
Criar uma reserva de emergência também é uma forma de organizar a vida financeira e sair do vermelho, especialmente em médio e longo prazos. Afinal, ninguém está livre de imprevistos e, ao adotar mais equilíbrio em seu orçamento, o seu salário precisa começar a sobrar no final do mês, o que avaliza essa possibilidade.
Muita gente ainda busca apenas a segurança da poupança, mas ela vem rendendo muito pouco e pode não ser a melhor escolha. É possível encontrar outras alternativas com baixo risco e mais rentáveis, como Fundos de Renda Fixa, Tesouro Selic, entre outros. Vale usar a internet e fazer uma boa pesquisa.
Quais as consequências de não se organizar financeiramente?
Agora que você já aprendeu melhor como organizar a vida financeira e sair do vermelho, basta seguir essas dicas e, com o passar do tempo, perceber a melhora na sua saúde financeira. No entanto, se você ainda não ficou convencido de mudar suas atitudes, vamos mostrar algumas consequências de não se organizar financeiramente. Veja abaixo.
Você trabalha para pagar dívidas
Um dos grandes problemas de não se organizar financeiramente é que, quando você tem dívidas volumosas, você acaba trabalhando para pagar dívidas. Esse é um fator altamente desmotivante e pouca gente consegue cumprir bem o expediente ao saber que não sobrará praticamente nada para curtir os dias de folga ou aproveitar com a família.
Você não tem tempo para nada
Quem tem muitas dívidas acaba não tendo muito tempo para as outras coisas, não é verdade? Afinal, ninguém consegue dormir tranquilo sabendo que está com o nome sujo ou que as contas podem não bater no final do mês. O ideal é fazer um pequeno planejamento, de forma que sobrem algumas horas semanais para relaxar um pouco.
Você tem problemas nas suas relações
Por fim, uma das consequências de não se organizar financeiramente é ter problemas nas suas relações pessoais. Quem nunca viu casais brigando e até se divorciando quando não conseguem quitar o financiamento ou o banco liga insistentemente para cobrar as dívidas? O ideal é jogar limpo com o cônjuge e trabalharem juntos para resolver a questão.
Viu só? Seguindo essas dicas sobre como organizar a vida financeira e sair do vermelho, ficará mais fácil lidar com as dívidas e melhorar o controle do orçamento familiar.
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